Freelancing

En tant que freelance, que dois-je contribuer à KiwiSaver ?

Written by financemounir

Simran Kaur : « Devrions-nous apporter des contributions supplémentaires en tant que freelance ?  Ou vaut-il mieux garder notre argent dans nos propres poches.  Découvrons-le.

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Simran Kaur : « Devrions-nous apporter des contributions supplémentaires en tant que freelance ? Ou vaut-il mieux garder notre argent dans nos propres poches. Découvrons-le.

Simran Kaur est la co-fondatrice de Girls That Invest, qui propose des commentaires sur l’investissement personnel destinés aux jeunes.

Question: Combien dois-je cotiser KiwiSaver si je suis indépendant ? Juste assez pour obtenir la contribution du gouvernement? J’investis en bourse au lieu de tout mettre dans KiwiSaver.

Réponse: c’est une excellente question.

L’un des grands avantages d’être indépendant est votre capacité à choisir votre propre horaire, à prendre des congés quand vous le souhaitez et, bien sûr, à mieux contrôler votre avenir financier.

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Cela vient avec ses propres revers, l’un étant que votre plan de retraite est entre vos mains. Mais comment atténuons-nous ce risque?

Devrions-nous faire des contributions supplémentaires en tant que pigistes ? Ou vaut-il mieux garder notre argent dans nos propres poches ? Essayons de comprendre.

De quels avantages KiwiSaver bénéficiez-vous en tant qu’employé ?

Lorsque KiwiSaver a commencé en 2008, l’idée était d’aider les Néo-Zélandais ordinaires à économiser de l’argent pour leur retraite.

Si vous étiez un employé pay-as-you-earn ou PAYE, quelqu’un qui gagne un salaire ou un salaire qui est imposé directement sur votre salaire, vous seriez éligible aux cotisations KiwiSaver de votre employeur.

L’avantage d’être un employé est que votre employeur doit vous offrir la possibilité de vous inscrire à KiwiSaver et est obligé de verser un montant égal à au moins 3 % de vos revenus à votre fonds KiwiSaver.

Certains employeurs sont très généreux et correspondent à un montant plus élevé. Aucun autre plan d’investissement ne vous permet de recevoir un retour à 100% sur votre argent. C’est un grand avantage.

(Méfiez-vous de certains contrats qui parlent d’un package de rémunération totale – cela signifie que les 3% sont prélevés sur votre salaire global plutôt que 3% supplémentaires.)

DES TRUCS

David Boyle explique pourquoi les gens pourraient ne pas contribuer à KiwiSaver

De quels avantages KiwiSaver bénéficiez-vous en tant que freelance ?

Les pigistes sont leur propre employeur, ils ne sont donc pas admissibles à une contribution de l’employeur.

Mais les pigistes devraient facturer plus pour leur temps pour compenser la perte d’avantages comme celui-ci, et des choses comme les congés payés.

KiwiSaver peut toujours avoir sa place dans le plan financier d’un freelance. L’un des principaux avantages de KiwiSaver qui est négligé est la contribution annuelle gratuite du gouvernement.

Si vous cotisez 1 042,86 $ avant le 30 juin de chaque année, vous obtiendrez la contribution gouvernementale maximale de 521,43 $. C’est un retour de 50% sur cet argent et c’est encore une fois très difficile à reproduire dans tout autre plan d’investissement.

Vous pouvez payer ces 1042,86 $ sous forme de somme forfaitaire directement via Inland Revenue ou votre fournisseur de fonds, ou mettre en place un paiement automatique de 21 $ par semaine.

Une autre considération qui est souvent négligée est que faire partie de KiwiSaver vous qualifie pour la Hirst Home Grant.

Si vous souhaitez acheter votre première maison et avoir accès à la subvention, l’un des critères à remplir est de cotiser régulièrement l’équivalent de 3 % de vos revenus pendant au moins trois ans.

Cotiser pendant cinq ans vous donne droit à la subvention maximale de 5 000 $. Bien que 5 000 $ ne suffisent pas à vous acheter une maison, si jamais la subvention est complétée par le gouvernement, il est bon de savoir que vous êtes toujours admissible.

LAWRENCE SMITH / Trucs

Simran Kaur et sa meilleure amie Sonya Gupthan ont lancé un podcast financier visant à aider les jeunes à investir en bourse et à briser certains stéréotypes séculaires.

Je comprends que je devrais mettre de l’argent de côté, mais doit-il être dans KiwiSaver ?

Quant à savoir si vous devez placer votre argent de retraite dans KiwiSaver ou dans un fonds privé, cela dépend de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre discipline.

De nombreux indépendants avec lesquels j’ai travaillé ont choisi d’investir leur argent dans KiwiSaver car ils sont connus pour être impulsifs et retirer leur argent. C’est une forme « d’investissement forcé ».

D’autres ont choisi de ne pas le faire. Vous constaterez peut-être que KiwiSaver n’offre pas le fonds de croissance agressive que vous recherchez ou, d’un autre côté, vous constaterez peut-être que les frais de KiwiSaver finissent par être moins chers que le fonds commun de placement que vous visiez.

Il s’agit d’une préférence personnelle, et vous devriez demander des conseils financiers personnalisés sur le produit d’investissement qui vous convient le mieux.

Combien devriez-vous mettre de côté ?

C’est l’une des choses avec lesquelles j’ai eu du mal lorsque je suis passé d’un emploi à temps plein à un travail indépendant – comment décidez-vous combien mettre de côté ?

Personnellement, j’ai mis de côté 6 %, mais cela vient du fait que je connais mon numéro de retraite et que je travaille à rebours pour savoir combien je devrais économiser chaque semaine.

Brancher ces chiffres dans un calculateur de retraite comme celui-ci par Sorted vous permettra de travailler combien vous avez besoin pour vivre, et donc combien vous devriez mettre de côté.

Mettre de côté 3 % de quelque chose vous rendra beaucoup mieux financièrement à la retraite que 0 % de rien. Peu importe où vous placez vos fonds de retraite, chaque petit geste compte.

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